Топ-10 банков с самыми низкими процентами по кредитам в 2018 году

Оценивая банковское учреждение, в котором предполагается оформление займа, стоит учитывать период времени, в течение которого клиенту придется возвращать кредит, а также необходимость предоставлять документы, подтверждающие материальное состояние и уровень дохода.

Особое внимание стоит уделить процентной ставке, ведь от ее величины зависит в итоге сумма, которую клиент заплатит за пользование кредитными средствами.

Стоит быть готовым к тому, что при отсутствии необходимости предоставления справки с места работы процентная ставка будет установлена на довольно высоком уровне.

Рейтинг банков с выгодными условиями

В таблице приведен рейтинг 10 российских банков, которые кредитуют по наиболее приемлемым и демократичным процентным ставкам в 2018 году.

Во всех банках, кроме Touch Bank, указана минимальная процентная ставка для такой кредитной программы.

На процентную ставку будут влиять не только сумма кредита и срок кредитования, но и кредитная история. Поэтому, чем более платежеспособным считается клиент, тем более выгодные условия предлагают банки.

Так как большинство банков предоставляют практически одинаковые процентные ставки, клиенту необходимо изучить особенности кредитования, чтобы выбрать наиболее выгодную и приемлемую программу. Предварительно рассчитать платежи по кредиту самостоятельно можно, воспользовавшись этим калькулятором.

СКБ-Банк

Предоставляет кредитную программу под названием «На все про все», то есть клиент может взять заем на любые потребности. Процентная ставка стартует от 11,9%, а сумма кредитных средств колеблется в пределах от 51 тысячи до 1,3 миллиона рублей.

Данный кредит может оформляться:

• со справкой о доходах, тогда срок кредитования составит до 5 лет, а сумма займа может достигнуть максимальной величины 1,3 миллиона рублей;
• без справки о доходах, тогда срок кредитования будет снижен до 3 лет, а сумма кредита будет варьироваться в пределах от 100 тысяч до 299 тысяч рублей.

Чтобы взять кредит в данном банковском учреждении, клиенту должно исполниться 23 года, а на момент окончания срока действия договора ему не должно быть 70 лет.

По возможности, клиент может погасить заём досрочно: штрафные санкции в этом случае банком не предусмотрены.

Банк рассматривает заявку на кредитование в течение 1 — 2 дней.

Ренессанс Кредит

Данное банковское учреждение предлагает несколько кредитных программ:

1. Для клиентов банка — стать участником такой программы может клиент, у которого есть оформленные продукты в этом банковском учреждении. Процентная ставка варьируется в пределах от 11,9% до 25,7%. Клиент может рассчитывать на кредитные средства в размере от 30 тысяч до 700 тысяч рублей.
2. Пенсионерам — для такой категории лиц банк позволяет оформить заём на сумму от 30 тысяч до 200 тысяч рублей под процентную ставку 11,9 — 25,7%.
3. Больше документов — ниже ставки. Получить такой вид кредита может клиент у которого прекрасная кредитная история, то есть он уже ранее оформлял заём в каком-то банке и не выходил на просрочку. Процентная ставка составляет от 11,9% до 25,1%. Сумма кредитных средств установлена в размере от 30 тысяч до 700 тысяч рублей.

Все три вида кредитов клиент может оформить на срок от 2 до 5 лет.

Для подачи заявки на кредит не обязательно личное посещение банка, для этого достаточно воспользоваться одним из способов:

• подать заявку на сайте банка;
• позвонить в Контакт-центр по телефону 8-800-200-95-50.

В случае положительного решения денежные средства могут быть выданы или наличностью, или зачислены на пластиковую карточку.

Уралсиб банк

Этот банк предлагает 2 программы кредитования:

• для клиентов банка — лиц, у которых оформлен продукт в данном банковском учреждении. Сумма займа составляет от 35 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
• кредит без обеспечения предоставляется на разнообразные цели, обеспечение не требуется. Клиент может получить кредит в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка по этим программам стартует от 11,9%. Заём выдается гражданам Российской Федерации, которым исполнилось 23 года, но они еще не достигли 70 лет.

Райффайзенбанк

Данное банковское учреждение предлагает два вида кредитования:

• рефинансирование — можно перенести до 5 кредитов, оформленных в других банках, в этот банк. Это может быть не только задолженность по кредитным карточкам, но и ипотека, кредит на покупку автомобиля или другой потребительский кредит. Процесс перевода кредитов не нужно согласовывать с банками, в которых они были оформлены;
• персональный кредит — ссуда выдается на любые потребности клиента, не требуется предоставление залога или поручителей. Клиент может оформить кредит в размере до 500 тысяч рублей, предоставив 2 документа (паспорт и справку по форме банка). Предусмотрено также досрочное погашение и возможность отсрочить первый платеж на 2 месяца.

Процентная ставка по этим кредитным программам установлена в размере от 11,99%. Срок — от 1 до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет до 2 миллионов рублей.

Кредит выдается только гражданам Российской Федерации, возраст которых достиг 23 лет и не превышает 67 лет.

Альфа-банк

Этот банк предлагает 2 вида кредитования:

• рефинансирование — перевод до 5 кредитов в данное банковское учреждение. Сумма кредита составляет до 1,5 миллиона рублей, срок кредитования — до 5 лет. В случае наличия зарплатной карты этого банка сумма займа увеличивается до 3 миллионов рублей, а срок кредитования — до 7 лет;
• кредит наличными  позволяет получить ссуду в размере до 1 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет. При наличии зарплатной карты этого банка сумма займа вырастает до 3 миллионов рублей.

После подачи заявки банк принимает решение в течение 1 — 2 дней. Предварительное решение также можно узнать через СМС-сообщение или по телефону.

Восточный банк

Данный банк предлагает своим клиентам потребительский кредит под названием «Сезонный». Процентная ставка устанавливается и фиксируется на уровне 12%. Сумма выдаваемым кредитных средств варьируется от 25 тысяч до 500 тысяч рублей.

Возраст клиента, который оформляет заём, может быть от 21 года до 76 лет. На последнем месте работы клиент должен проработать минимум 3 месяца.

Банк рассматривает заявку в течение 15 минут, поэтому клиент может получить ссуду в день обращения.

Совкомбанк

Процентная ставка по займу «Денежный кредит 12% плюс» у этого банковского учреждения стартует от 12%. Клиент может рассчитывать на ссуду в размере до 100 тысяч рублей. Срок кредитования составляет 1 год.

Обязательное условие — официальное трудоустройство со стажем не менее 4 месяцев.

Кредитные средства выдаются клиенту, который достиг 20-летнего возраста или до окончания кредитного договора ему еще не исполнится 85 лет.

Почта банк

Данный банк предоставляет две программы кредитования:

• рефинансирование — сумма займа варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Клиент может перевести в этот банк до 4 кредитов;
• кредит наличными — сумма составляет от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, которую клиент может потратить по своему усмотрению. Для оформления займа потребуется только паспорт и страховой номер лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

Процентные ставки по этим программам стартуют от 12,9%, а срок — от 1 года до 5 лет.

Touch Bank

Этот банк предлагает потребительское кредитование на сумму от 31 тысячи до 1 миллиона рублей. Процентная ставка стартует от 12%. Клиент может взять ссуду на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Заявка на кредит рассматривается в течение 5 минут, поэтому клиент в день обращения может получить кредитные деньги, которые зачисляются на карту.

Для того, чтобы обналичить средства в банкомате без комиссии, нужно зайти в Интернет-банк или Мобильное приложение. Выбрать раздел «Кредит» и щелкнуть опцию «Взять средства». После этих действий клиент сможет снимать денежные средства в различных банкоматах страны, не уплачивая дополнительную комиссию.

Ситибанк

Банк предоставляет нецелевой кредит в размере до 2,5 миллиона рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка носит индивидуальный характер и может варьироваться в пределах от 13,5 до 22%.

Обязательное требование к заемщику быть не только гражданином Российской Федерации, но и иметь постоянный доход, размер которого не ниже 30 тысяч рублей в месяц после уплаты всех налогов.

Получить кредит наличностью на различные цели под невысокие проценты можно во многих банковских учреждениях в России. Самое главное — клиенту необходимо вдумчиво изучить договор кредитования, который он будет подписывать, чтобы избежать скрытых комиссий и лишних платежей.

3 шага для оформления низкопроцентного потребительского кредита

При желании взять потребительский кредит под небольшие проценты, специалисты советуют следующее:

1. Выбирайте для получения займа банк, на карту которого получаете зарплату — здесь гарантировано вам будут предложены минимальные ставки и не нужно будет дополнительно предъявлять какие-либо документы.
2. Целесообразно подать заявку сразу в несколько банковских учреждений и потом из них выбрать тот, где предложат самые выгодные для вас условия кредитования.
3. Соберите пакет документов, подтверждающих ваше финансовое положение — это положительно повлияет на процентную ставку в сторону уменьшения.

Естественно, что следует выбирать солидный, зарекомендовавший себя с хорошей стороны банк — это позволит избежать многих неприятностей.