Условия и заявка на кредит наличными в Сбербанке

Несмотря на обилие банковских учреждений, многие россияне привыкли доверять именного государственному банку, предпочитая кредитоваться в Сбербанке. И это неудивительно, ведь этот банк отличается большим количеством отделений, в которые физическое лицо может обратиться за займом.

Давайте рассмотрим основные вопросы, которые возникают у клиентов, стремящихся оформить ссуду в Сбербанке.

Какой кредит можно взять в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет несколько вариантов оформления потребительского кредита:

1. Заём без обеспечения — договор кредитования выдается на основе документов, которые подтверждают финансовое состояние потенциального заемщика, а также свидетельствуют о его трудоустройстве.
2. Ссуда под поручительство третьего лица — денежные средства перечисляются клиенту под поручительство физического лица, которое подтверждает платежеспособность заемщика и в крайней ситуации сможет погасить образовавшуюся задолженность.

Денежные средства, полученные по потребительскому кредитованию, клиент может потратить по своему усмотрению. Например, на ремонт квартиры или загородного дома, на приобретение бытовой техники или взять наличность, отправляясь в путешествие. Уведомлять банковское учреждение о цели использования полученных средств не нужно.

Условия кредитования

Если рассматривать условия получения кредитных средств в данном банковском учреждении, тогда стоит обратить внимание на ряд преимуществ, которые предоставляет Сбербанк своим заемщикам.

К основным преимуществам кредитования в Сбербанке можно отнести:

1. Значительная сумма кредитного капитала, которая может достигать 5 миллионов рублей.
2. Выгодные процентные ставки.
3. Прозрачные условия получения займа, которые не включают скрытые комиссии и платежи.
4. При необходимости, существует возможность привлечь созаемщика, заработок которого также будет учитываться при определении размера кредита и условий выдачи заемного капитала.
5. Предоставление личной кредитной карточки или карты мгновенного выпуска с установленным кредитным лимитом. Величина кредитной линии определяется в зависимости от типа карточки:
   • для карт мгновенного выпуска кредитный лимит может достигать 150 тысяч рублей;
   • для персонализированных кредитных карт кредитная линия увеличивается до 200 тысяч рублей.

В дополнение ко всему прочему, для постоянных клиентов, особенно при условии получения заработной платы на карточки Сбербанка, данное банковское учреждение предлагает более выгодные условия получения займа, которые выражаются в:

• снижении уровня процентных ставок;
• отсутствии большого пакета документов — потенциальному заемщику будет достаточно предъявить только гражданский паспорт;
• получить ссуду такое физическое лицо может в любом отделении Сбербанка, независимо от места своей регистрации в России.

К основным условиям потребительского кредитования в этой банковской организации можно отнести:

1. Заемные средства выдаются в национальной валюте — российские рубли.
2. Период возврата денежных средств колеблется в пределах от 3 месяцев до 5 лет. Если у клиента имеется временная регистрация на территории России, то период пользования заемным капиталом не будет превышать срок действия такой регистрации. Подобное ограничение не распространяется на клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке.
3. За выдачу кредитных средств дополнительная комиссия не взимается.

Если кредитный договор предполагает наличие обеспечения, то в этом случае используется поручительство третьего лица.

Сколько можно взять в кредит?

Планируя оформление займа в Сбербанке, необходимо учитывать величину ссуды, которую может предоставить данное банковское учреждение потенциальному заемщику.

Минимальная сумма, которую клиент может одолжить в банке, составляет 30 тысяч рублей.

Если же физическое лицо планирует оформить кредит на значительную сумму денежных средств, тогда необходимо учитывать, что максимальная величина займа будет зависеть от выбранного вида потребительского кредита:

• для кредита без обеспечения максимальная сумма может достигать 3 миллионов рублей;
• для ссуды, оформляемой под поручительство третьего лица, максимальный размер увеличивается до 5 миллионов рублей.

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке

Уровень процентов определяется индивидуально для каждого отдельного заемщика. Размер процентной ставки варьируется в пределах от 13,9% до 19,9%.

В данном банковском учреждении действует дополнительная акция для потенциальных заемщиков, которые предполагают взять ссуду на значительную сумму денег. Если размер займа стартует от 250 тысяч рублей, тогда:

• для клиентов, получающих зарплату или пенсию, размер процентов начинается с уровня 11,5%;
• для остальных клиентов предполагается начальная процентная ставка от 12,5%.

Максимальный уровень процентов для подобного займа достигает 18,5%.

Как получить кредит без поручителей

Для того чтобы получить заем в Сбербанке без поручительства третьих лиц, физическое лицо должно соответствовать определенному набору требований.

К ним относится возраст — не менее 21 года к тому моменту, как будет заключен договор кредитования. Потенциальному заемщику не должно быть больше 65 лет до тех пор, пока не закончится срок действия кредитного договора. Кроме этого, клиент должен проработать минимум полгода на текущем месте занятости, и должен быть трудоустроен минимум 1 год за последние 5 лет.

Возрастные ограничения для клиента под поручительство третьего лица более лояльные, по сравнению с получением ссуды без обеспечения, ведь в этом случае возрастной диапазон расширяется до пределов от 18 до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Для физических лиц, которые стремятся получить значительную сумму денежных средств на продолжительный период времени, разработана специальная программа, позволяющая взять кредит под залог квартиры.

К главным характеристикам подобного вида кредитования можно отнести:

1. Минимальный размер заемного капитала начинается с отметки в 500 тысяч рублей.
2. В качестве максимальной суммы кредита используется наименьшая величина из указанных ниже показателей:
   • 10 миллионов рублей;
   • 60%, которые рассчитываются от оценочной стоимости залогового недвижимого имущества.
3. Период возврата денежных средств может достигать 20 лет.
4. В качестве обеспечения по кредиту выступает недвижимое имущество.
   Под залог физическое лицо может предоставить такие виды недвижимости:
   • квартира;
   • частный дом как с прилегающим участком земли, так и без него;
   • отдельный земельный участок;
   • гараж как с земельным участком, на котором он построен, так и без него. Клиент также должен принять участие в программе страхования, в ходе которой будет застрахована жизнь и здоровье физического лица.

Минимальный размер процентной ставки устанавливается на уровне 12%. Она может увеличиваться на 0,5%, если физическое лицо не получает заработную плату на карточки Сбербанка. К тому же, предполагается дополнительное увеличение процентов на 1%, если потенциальный заемщик отказывается принимать участие в программе страхования.

Получить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества может физическое лицо, которое достигло 21-летнего возраста. К моменту завершения действия кредитного договора клиенту не должно исполниться 75 лет.

Потенциальный заемщик должен проработать минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства, а также иметь общий стаж занятости как минимум 1 год за последние 5 лет.
Участвуя в данной программе кредитования, клиент может привлечь дополнительных заемщиков.

Документы для оформления

Оформляя потребительский кредит в Сбербанке, клиенту необходимо будет предоставить ряд документов:

1. Заполненную анкету с данными заемщика.
2. Российский паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о регистрации, которая может быть не только постоянной, но и временной. В последнем случае физическому лицу придется также предъявить справку, подтверждающую регистрацию в месте проживания.
3. Документы, которые могут засвидетельствовать уровень дохода, получаемого потенциальным заемщиком на протяжении месяца.
4. Документы, которые подтверждают факт трудоустройства.

Заявка на кредит наличными

Подать заявку на выдачу ссудного капитала в Сбербанке клиент может, если подойдет в любое отделение данной банковской организации или воспользовавшись формой, находящейся ниже.

Еще один дистанционный способ подачи запроса на выдачу ссуды. Для этого следует пройти простую процедуру регистрации в Интернет-банке Сбербанк-Онлайн.

Для успешного прохождения процесса регистрации физическому лицу необходимо будет указать номер платежной карточки Сбербанка, а также иметь номер мобильного телефона, к которому был подключен сервис Мобильный банк. На этот телефон отправляется одноразовый пароль для подтверждения процедуры регистрации.

Клиенту нужно будет придумать логин и пароль, которые будут применяться при последующих входах в интерфейс Личного кабинета.

Процесс подачи заявки на кредитование в Интернет-банке выглядит следующим образом:

1. После перехода в систему физическому лицу следует выбрать вкладку «Кредит».
2. Откроется дополнительное окошко, в котором нужно будет щелкнуть «Взять кредит в Сбербанке».
3. Отображается специальная форма для внесения основных атрибутов займа:
   • валюта;
   • срок кредитования;
   • сумма заемного капитала.
4. После заполнения этой информации следует нажать кнопку «Далее».
5. Открывается дополнительное окно, в котором нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит».
6. Физическому лицу придется заполнить все подразделы подобной анкеты, которые включают (если какие-то данные будут отсутствовать, с клиентом свяжется сотрудник банка для их уточнения):
   • личные данные;
   • семейное положение;
   • адрес прописки;
   • трудоустройство и величину заработной платы;
   • наличие собственного имущества;
   • предпочитаемый способ выплаты кредитных средств.
7. После заполнения информации, нужно щелкнуть кнопочку «Подтвердить по SMS».
8. После ввода пришедшего на телефон пароля, следует щелкнуть кнопочку «Продолжить», чтобы завершить процедуру подачи заявки на кредит.

Запрос передается в работу сотруднику из банка. Ориентировочный срок рассмотрения запроса на получение ссуды составляет два рабочих дня после предоставления всех необходимых документов. Клиенты, получающие заработную плату в этой банковской организации, могут получить ответ на протяжении 2 часов.

Как взять кредит для ИП?

Для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает несколько программ нецелевого кредитования:

• «Доверие» — позволяет юридическому лицу получить кредитные средства без предоставления залога. Использовать заемный капитал предприниматель может по своему усмотрению: или для текущих бизнес-потребностей, или для роста своего дела;
• «Бизнес-Доверие» — благодаря подобному кредиту, индивидуальный предприниматель получает дополнительный источник для финансирования текущих потребностей бизнеса, не предоставляя залоговое имущество;
• Экспресс-кредитование под залог — ссуда предоставляется клиенту под залог недвижимости или оборудования.

Остановимся детальнее на данных кредитных предложениях.

Программа кредитования «Доверие»

Получить заемный капитал по подобной кредитной программе может индивидуальный предприниматель, величина годовой выручки которого не превышает 60 миллионов рублей.

Юридическое лицо может выбрать:

1. Нецелевое использование денежных средств — не придется указывать, на какие именно потребности будет потрачен заемный капитал.
2. Для погашения ссуды, оформленной в другом банке — если клиент предоставит соответствующие документы, которые будут подтверждать факт погашения займа в другой банковской организации, тогда проценты будут установлены на уровне 16,5%.

К отличительным особенностям данной программы относят:

• минимальная величина займа составляет 100 тысяч рублей;
• индивидуальный предприниматель может получить ссуду в размере до 3 миллионов рублей;
• срок возврата колеблется в пределах от 6 месяцев до 3 лет;
• процентные ставки устанавливаются на уровне 18,5%. Для особых категорий заемщиков, которые неоднократно обращались за ссудным капиталом, предусмотрено снижение процентов до уровня 17%;
• в качестве обеспечения выступает поручительство физического лица.

Программа кредитования «Бизнес-Доверие»

По выбору индивидуального предпринимателя подобный вид кредитования может предоставляться как с залогом, так и без него.

С перечнем данных регионов можно ознакомиться на сайте sberbank.ru, выбрав пункт «Условия кредитования».

К основным условиям кредитования по такой программе принадлежат:

1. Период возврата ссудного капитала составляет от 3 месяцев до 3 лет
2. Уровень процентной ставки зависит от наличия залога:
   • если договор кредитования оформляется под залог недвижимости, тогда проценты начинаются с отметки 12,9%;
   • если ссуда выдается без использования залогового имущества, тогда первоначальный уровень процентной ставки вырастает до 15,9%.
3. На величину ссудного капитала влияют условия кредитования:

В случае оформления кредита без предоставления залогового имущества необходимо привлечь одного поручителя.

Экспресс-кредитование с залогом

Оформляя экспресс-кредит с залогом, индивидуальный предприниматель в качестве залогового имущества может предоставить недвижимое имущество, оборудование, транспортное средство.

К отличительным характеристикам такой программы кредитования относят:

• минимальная величина ссуды составляет 300 тысяч рублей;
• максимальный размер заемного капитала достигает 5 миллионов рублей. Если индивидуальный предприниматель использует в качестве залога оборудование, тогда денежные средства выдаются в сумме до 1 миллиона рублей;
• срок возврата займа составляет 3 года. Для отдельных клиентов этот период может быть увеличен до 4 лет;
• уровень процентов колеблется в пределах от 17% до 19%. Для отдельных индивидуальных предпринимателей, которые неоднократно обращались за кредитом, возможно снижение процентов до отметки в 16% — 17%.

Предъявляемые требования к индивидуальному предпринимателю

Для того чтобы претендовать на кредитный капитал в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен соответствовать определенным требованиям:

1. Возрастные ограничения:
   • минимальный возраст заемщика составляет 23 года к моменту получения ссуды;
   • максимальный возраст не должен превысить порог в 65 лет до окончания периода действия кредитования.
2. Период бизнес-деятельности не должен быть меньше 1 года. Для кредитования по программе «Бизнес-Доверие» минимальный срок увеличен до 2 лет.
3. Бизнес, которым занимается индивидуальный предприниматель, не должен принести убытки по результатам последнего отчетного периода.
4. Должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом.

Если индивидуальный клиент кредитуется по программе «Бизнес-Доверие», тогда он должен иметь положительную кредитную историю или никогда ранее не оформлять ссуду.

Документация для получения заемных средств

Индивидуальный предприниматель должен будет предоставить пакет документов в зависимости от этапа прохождения процедуры кредитования:

1. Для получения предварительного ответа:
   • анкета с основными данными о заемщике;
   • российский паспорт;
   • номер СНИЛС, если у клиента есть данный документ;
   • данные о временной регистрации, в случае ее наличия;
   • налоговый номер (ИНН).
2. Во время выездной проверки предпринимательства:
   • разрешение заниматься отдельными видами деятельности, при его наличии;
   • документ о допуске к работам по строительству, в случае наличия;
   • документы, подтверждающие право использования помещения;
   • бухгалтерские отчеты, засвидетельствованные налоговой инспекцией;
   • документы, свидетельствующие о погашении налогов;
   • документы, которые подтверждают управленческую выручку, а также обладание товарно-материальными ценностями.
3. Во время подписания кредитного договора клиент должен предоставить свидетельство о прохождении регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

Процесс оформления кредита для индивидуального предпринимателя

Получение заёмного капитала для юридического лица выглядит следующим образом:

1. Частный предприниматель обращается в отделение Сбербанка и заполняет соответствующую заявку на получение ссуды.
2. После обсуждения условий и требований для получения займа клиент предоставляет необходимый объем документации.
3. Представители банка анализируют финансово-хозяйственную деятельность субъекта кредитования и принимают решение о выдаче займа.
4. Заявка рассматривается на протяжении до 3 рабочих дней. При положительном решении, оформляется договор кредитования, и денежные средства зачисляются на расчетный счет юридического лица.

Кредитный калькулятор

Чтобы рассчитать платежи, воспользуйтесь простым и удобным кредитным калькулятором ниже.

Можно ли взять два кредита в Сбербанке?

Для того чтобы оформить несколько кредитов в Сбербанке, клиент должен выполнить несколько условий:

• иметь хорошую кредитную историю, то есть ранее получать займы и вовремя их погашать, без выходов на просрочку;
• получать ежемесячную заработную плату, которой будет достаточно для погашения нескольких кредитов;
  Обратите внимание, что максимальная величина отчислений для оплаты по договорам кредитования не должна превышать уровень в 30% — 50% от ежемесячного заработка.
• заработная плата должна зачисляться на платежные карточки Сбербанка.

При соблюдении данных условий потенциальный заемщик сможет получить одобрение на выдачу ссудного капитала при наличии действующего кредитного договора.

Теперь вы знаете ответы на наиболее часто возникающие вопросы у потенциальных заемщиков, и сможете оформить кредит наличностью в Сбербанке без особых проблем.