Кредитные каникулы из-за коронавируса: ответы на вопросы

Реагируя на складывающуюся непростую ситуацию в финансово-экономическом секторе из-за эпидемии коронавируса, Госдума приняла сразу в трех чтениях закон о кредитных каникулах и отправила в Совет Федерации. Ознакомиться с текстом закона Вы можете на сайте Госдумы. После публикации статьи Кредитные каникулы в связи с коронавирусом мы получили множество вопросов от наших пользователей. В данном обзоре мы ответили на 12 самых распространенных вопросов, касающихся кредитных каникул в России в контексте принятого закона.

Что такое кредитные каникулы из-за коронавируса?

Под кредитными каникулами следует понимать такой льготный режим, который устанавливается банком или другим финансовым учреждением в отношение исполнения обязательств заемщика, и представляет собой отсрочку или рассрочку исполнения договора последним.

Кто может претендовать на кредитные каникулы из-за коронавируса?

Кредитные каникулы распространяются на физических лиц (граждан), индивидуальных предпринимателей, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). О том, кого относят к МСП мы подробно останавливаться не будем, поскольку в отдельной публикации для бизнеса мы это все рассматриваем. Однако, здесь стоит обозначить, что далеко не все предприниматели и МСП смогут рассчитывать на кредитные каникулы из-за коронавируса. Правительство в своем постановлении определяет исчерпывающий перечень отраслей, что наиболее пострадали от последствий коронавируса. Те субъекты, которые ведут свой бизнес в таких отраслях вправе претендовать на предоставление каникул по исполнению кредитных обязательств перед финансовыми учреждениями.

Когда закон о кредитных каникулах вступит в силу?

 Закон вступает в силу после подписания его Президентом в день официального опубликования.

 Читайте также: В каких банках в коронавирус дадут кредит или рефинансирование без отказов?

На какие кредиты распространяются каникулы?

В соответствии с законом, кредитные каникулы из-за коронавируса применят ко всем видам потребительских и ипотечных кредитов в отношение тех заемщиков, которые заявят свое намерение воспользоваться таким льготным режимом, при условии, что они отвечают требованиям, обозначенным в положениях закона.

Каким условиям для получения кредитных каникул должен отвечать заемщик

Важным условием, чтобы получить кредитные каникулы, является факт снижения ежемесячного дохода за предшествующий обращению месяц на 30% или более в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год.

Здесь нужно отметить, что значение имеет только официальная зарплата или те доходы, которые были задекларированы. Серая часть зарплаты, разумеется, в расчет не может приниматься. Люди, потерявшие работу также вправе претендовать на кредитные каникулы.

На какой срок кредитные каникулы предоставляются?

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом банки и финансовые учреждения могут предоставить максимально на срок до 6 месяцев. Если заемщику достаточно меньшего срока, то он об этом сам указывает. Такой срок называется льготным периодом в исполнении долговых обязательств между кредитором и заемщиком.

Как подтвердить, что доходы из-за кризиса снизились?

Для подтверждения факта снижения уровня доходов на 30 и более процентов у заемщика банк имеет право потребовать соответствующие документы:

• справку о доходах,
• выписку из регистра государственных услуг о регистрации заемщика в качестве безработного,
• лист нетрудоспособности работника,
• иные документы, в том числе, это может быть дополнительный перечень, который в дальнейшем вправе определить Центробанк.

Стоит обозначить, что заемщику дается 90 дней на предоставление документов, и еще 30 дней, если имеются уважительные причины непредставления (например, болезнь). Если заемщик не представит документы в течение отведенного срока, тогда будут применены условия, которые существовали до льготного периода. Соответственно, будет произведен перерасчет в рамках действующего с клиентом договора.

На что может рассчитывать заемщик и чего не может делать банк во время кредитных каникул?

Заемщик имеет право требовать как полное приостановление исполнения своих обязательств перед кредитором, так и уменьшить размер периодических платежей в течение льготного периода.

В свою очередь, кредитор (банк, МФО) на время действия кредитных каникул не вправе:

• осуществлять начисление штрафов и пени;
• требовать от заемщика досрочного погашения кредита;
• обращать взыскание на заложенное имущество или предмет ипотеки;
• обращаться с субсидиарным требованием к поручителю.

Как и когда можно обратиться в банк по поводу кредитных каникул?

Обратиться в банк можете вплоть до 30 сентября 2020 года. Учитывая тот факт, что в большинстве субъектов РФ установлены те или иные ограничения на свободу перемещений, чтобы связаться с банком достаточно позвонить по телефону, а подтверждающие документы, как мы уже отметили, можно предоставить в течение 90 дней с момента подачи заявки, то есть после звонка или направления письменного уведомления.

Срок для рассмотрения банком заявления о предоставлении кредитных каникул

Банкам и прочим финансовым организациям законодательно определили 5 – дневный срок на то, чтобы рассмотреть обращение заемщика.

Что произойдет с мерами по обеспечению исполнения договора?

На время кредитных каникул срок действия таких способов обеспечения исполнения обязательства как залог, гарантия и поручительство продлевается.

Что будет с долгами, возникшими до кредитных каникул?

Банк или МФО должны зафиксировать суммы процентов и неустойки, которые заемщик не уплатил до момента установления льготного периода. Такие суммы задолженности все равно придется уплатить, но уже после окончания срока действия кредитных каникул.

Итак, если у Вас остались вопросы по теме кредитных каникул из-за коронавируса — задайте, постараемся ответить.