Для тех, кому срочно нужны деньги, проблема решается значительно проще, если в собственности есть недвижимость, которую они готовы оставить на время кредитору.
Причем, заимодателем может выступить:
- банк;
- микрофинансовая организация (МФО);
- частное лицо.
Этот материал расскажет, на каких именно условиях можно взять деньги в перечисленных источниках финансирования, и поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.
Срочные кредиты под залог квартиры
Как правило, срочный кредит под залог недвижимости в банке получить несложно. Квартира в качестве залогового имущества – веский аргумент для одобрения заявки на кредитование.
| Банк | Процентная ставка | Онлайн-заявка |
| Аксонбанк | От 9,5% | Оформить кредит |
| Россельхозбанк | От 10% | Оформить кредит |
| ОТП Банк | От 11,5% | Оформить кредит |
| СКБ-Банк | От 11,9% | Оформить кредит |
| Райффайзенбанк | От 11,9% | Оформить кредит |
| Московский кредитный банк | От 11,9% | Оформить кредит |
| Ренессанс Кредит | От 11,9% | Оформить кредит |
| Уралсиб | От 11,9% | Оформить кредит |
| УБРиР | От 11,99% | Оформить кредит |
| Альфа-банк | От 11,99% | Оформить кредит |
| Восточный банк | От 12% | Оформить кредит |
| Совкомбанк | От 12% | Оформить кредит |
| Интерпромбанк | От 12% | Оформить кредит |
| Локо-Банк | От 12,3 | Оформить кредит |
| Хоум Кредит | От 12,5% | Оформить кредит |
| ВТБ | От 12,5% | Оформить кредит |
| Сбербанк | От 12,9% | Оформить кредит |
| Возрождение | От 13,9% | Оформить кредит |
| ЮниКредит | От 13,9% | Оформить кредит |
| Бинбанк | От 13,99% | Оформить кредит |
| Тинькофф | От 14,9% | Оформить кредит |
| Примсоцбанк | От 14,9% | Оформить кредит |
| Почта Банк | От 16,9% | Оформить кредит |
| Гринфинанс | От 18% в месяц | Оформить кредит |
При этом будущему залогодателю следует знать некоторые особенности получения займа под квартиру:
- жилье будет находиться под правовым обременением – это означает, что владелец в период, пока полностью не рассчитается с кредитором по обязательствам конкретного кредита, не сможет его продать, обменять, подарить;
- собственник по-прежнему может пользоваться объектом залога – т.е. жить в квартире, сдавать ее внаем физическим лицам или в аренду юридическим;
- владелец обязан на свои средства застраховать квартиру;
- если собственник не выполнит условий кредитования, то квартира отойдет в собственность банка.
Таковы требования по предоставлению квартиры в залог не только банку, но и МФО, и частному лицу.
На текущий момент действительны общие (усредненные) условия банков при выдаче кредита под залог недвижимости:
- сумма кредитования: 60-85% от стоимости квартиры;
- срок договора: до 25 лет;
- недвижимость должна быть ликвидной, т.е. в случае вынужденной реализации ее можно было бы быстро продать;
- квартира должна быть юридически чистой, т.е. принадлежать залогодателю по праву собственности, подтвержденной документально. В квартире не должно быть зарегистрировано несовершеннолетних детей;
- наличие справки о доходах (в большинстве кредитных организаций).
Банки предлагают множество вариантов кредитования под залог квартиры:
- ипотечный кредит;
- потребительский займ;
- на покупку автомобиля.
Далее предметно рассмотрим, какой банк дает деньги под залог недвижимости и на каких условиях:
| Наименование банка | Проценты | Сумма
(рублей) |
Срок выплаты
(лет) |
Доп. условия | Срок рассмотрения заявки |
| Сбербанк, «На любые цели» | от 12 | до 10 млн (не более 60% от стоимости залоговой квартиры) | до 20 | страхование здоровья и жизни заемщика | от 2 дней |
| Восточный Банк, «Потребительский» | от 9,9 | до 30 млн | до 20 |
|
от 1 до 4 дней |
| Россельхозбанк, «Нецелевой под залог жилья» | от 12 | до 10 млн (не более 50% от стоимости залоговой квартиры) | до 10 | страхование залоговой квартиры | до 5 дней |
Во всех перечисленных банках заявку на кредитование можно подать посредством Интернета на официальном сайте выбранной финансовой организации.
Срочные займы под квартиру в МФО
Если крупная сумма денежных средств нужна очень быстро, и нет времени на ожидание решения от банка в течение 1-4 дней, то можно прибегнуть к помощи МФО.
Займ под залог квартиры можно взять по следующим документам:
- паспорту;
- документам, подтверждающим право собственности на закладываемое в залог жилье;
- выписку из домовой книги (выдается в ЖЭК или аналогичной организации);
- кадастровому паспорту квартиры.
Далее нужно взвесить свои реальные возможности по выплате займа. Внимание, это очень важный момент: не выполнив свои обязательства по договору займа в МФО, можно лишиться своей квартиры. Данные организации не так лояльны к своим клиентам, как банковские структуры.
Плюсом сотрудничества с МФО является возможность получить деньги под залог недвижимости в день обращения. При этом заявку можно подать онлайн на сайте данной организации, а прийти в офис, когда займ будет одобрен. Деньги могут быть выданы любым удобным для клиента способом: наличными, на карту, на банковский счет.
Минусом же подобного способа кредитования являются большие проценты: от 0,28% в день от суммы займа. Средний же процент – 1% в сутки.
Деньги в долг у частного лица
Данный вариант предполагает договор, который заключают между собой два частных лица. Кредитор выдвигает свои условия выдачи займа под залог квартиры, а заемщик, при согласии с этими требованиями, подписывает договор.
Преимущество займа у частного лица – деньги под залог недвижимости без справок и поручительств.
Получение ссуды под залог недвижимости от частного лица является самым рискованным для заемщика из всех рассмотренных в этой статье способов.
Заключение
Самый безопасный и надежный способ займа под залог квартиры – в банке.
Самый быстрый и с минимальным пакетом документов – в МФО или у частного инвестора.
Наиболее лояльные условия (можно прийти к обоюдному согласию при решении каких-либо вопросов) – у частника.
Поэтому гражданину, который намерен получить деньги под залог своей квартиры, необходимо определиться с приоритетом своих требований: безопасно или быстро.
