В условиях современного рынка бизнес-кредит является одним из важных аспектов ведения успешного дела. Чтобы избежать серьезных проблем, малый и средний бизнес вынужден обращаться в банк для получения займа или претендовать на кредитную поддержку у государства.
Статья посвящена процедуре кредитования ООО и ИП в 2018 году. В ней рассматриваются основные инструменты и механизмы банковского кредитования, а также организация выдачи кредитов предприятиям и предпринимателям.
Кредитование с обеспечением и без
Банки предлагают разнообразные кредиты для организации и ИП без залога и поручителей, а также под залог определенного имущества.
Основные виды кредитования:
- Овердрафт является одним из наиболее востребованных видов беззалогового займа для малого бизнеса, так как фирма рассчитывается с партнерами при отсутствии свободных денежных средств — банк резервирует определенную сумму денег на ее расчетном счету. Компания может воспользоваться ими для покрытия текущих затрат, например, на приобретение сырья или на покупку нового товара. Величина овердрафта не превышает месячный оборот фирмы. При поступлении денег на счет, они будут списаны на погашение овердрафта. Основной минус — дополнительная комиссия и довольно высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Период возврата займа составляет приблизительно 1 месяц.
- Заем для оплаты оборотного капитала применяется для того, чтобы пополнить оборотные средства для проведения текущих операций. Например, когда бизнес расширяется или нужно профинансировать цикл производства продукции. Период пользования кредитными средствами составляет до 1 года.
- Инвестиционный кредит — банк выдает ссуду на развитие дела или для того, чтобы осуществить капитальные вложения в предприятие. Для получения данного вида займа следует не только подтвердить платежеспособность, но и предъявить детальный бизнес-проект, который будет доказывать: инвестиционный капитал по прошествии какого-то срока может быть увеличен, чтобы фирма могла не только вернуть кредитные средства, но и получить доход.
- Коммерческая ипотека потребуется в том случае, если компания планирует купить коммерческую недвижимость, к примеру, чтобы расширить производство или открыть новую торговую точку.
- Заем на приобретение оборудовани. Для получения данного вида ссуды юридическое лицо должно предъявить дополнительные документы о планируемых закупках.
- Автокредит оформляется для того, чтобы приобрести автомобильный или специализированный транспорт, который будет использоваться в хозяйственных целях. К
- Рефинансирование — юридическое лицо оформляет кредитную сделку для того, чтобы полностью или частично погасить имеющуюся задолженность перед другими банковскими учреждениями. Зачастую данная процедура позволяет компании продлить срок возврата займа или получить более низкую процентную ставку. Кроме этого, несколько кредитов объединяется в один, который гораздо удобнее погашать и контролировать график осуществления платежей.
Процесс оформления кредитной сделки для малого бизнеса и ИП:
- Нужно открыть счет.
- Подача онлайн заявки на получение кредита без обеспечения или с обеспечением. Почти каждое банковское учреждение имеет свой интернет-сайт, на котором можно заполнить специальную форму для получения предварительного решения на выдачу ссуды. Время на рассмотрение подобного запроса отличается в различных банках, а также может зависеть от выбранных параметров кредитования.
- Сбор документации — осуществляется после получения одобрения на выдачу ссуды. Стандартный пакет документов:
- заявление на кредит с внесением основной информации по кредиту;
- документация, подтверждающая регистрацию в государственных органах;
- справка о том, что предприятие находится на учете в налоговой;
- бухгалтерский баланс и отчеты;
- лицензии и разрешительные документы на осуществление определенной деятельности;
- выписка с расчетного счета юридического лица;
- документация на объект, который является залогом.
- Банковское учреждение изучает предоставленную документацию, анализирует деятельность юридического лица и выдает окончательное решение о предоставлении ссуды.
- Готовится кредитный договор, в котором согласовываются параметры займа.
- Осуществление кредитной сделки и подписание всей необходимой документации. Обязательно нужно внимательно изучить все пункты договора по кредитованию, поскольку могут быть прописаны индивидуальные или особые условия по поводу возврата заемных средств.
- Выдача кредитных средств происходит на расчетный счет. Полученную ссуду компания тратит или по своему усмотрению, или строго на определенные цели, прописанные в договоре.
Какие банки дают кредит на развития бизнеса
Рассмотрим основные банковские учреждения для кредитования МСБ, которые предоставляют наиболее выгодные условия получения ссудного капитала.
Сбербанк
Если сделать анализ условий кредитования малого и среднего бизнеса на 2018 год, тогда необходимо обратить внимание на Сбербанк, который предоставляет большое количество разнообразных кредитных программ для юридических лиц.
Размер процентной ставки при кредитовании предпринимателей, а также основные параметры кредитных программ представлены в таблице
| Название кредитной программы | Цель кредитования и краткая характеристика займа | Процентная ставка | Период возврата ссуды | Величина кредита |
| Бизнес-Инвест |
|
от 11% | до 10 лет | от 150 тысяч рублей |
| Бизнес-Недвижимость | приобретение недвижимости | от 11% | до 10 лет | от 500 тысяч рублей |
| Бизнес-Проект |
|
от 11% | до 10 лет | до 200 миллионов рублей |
| Бизнес-Авто | покупка транспортного средства | от 11% | до 7 лет | от 150 тысяч рублей |
| Бизнес-Актив | приобретение оборудования | от 11% | до 7 лет | от 150 тысяч рублей |
| Экспресс-Ипотека | покупка жилого и коммерческого недвижимого имущества | от 13,9% | до 15 лет | от 10 миллионов рублей |
| Бизнес-Оборот |
|
от 11% | до 4 лет | от 150 тысяч рублей |
| Экспресс-Овердрафт | проведение срочных платежей | от 14,5% | до 1 года | до 2,5 миллионов рублей |
| Бизнес-Овердрафт | проведение расходных операций | от 12% | до 1 года | до 17 миллионов рублей |
| Бизнес-Контракт | дополнительные средства для проведения государственных и экспортных контрактов | от 11% | до 3 лет | до 600 миллионов рублей |
| Доверие |
|
от 16% | до 3 лет | до 3 миллионов рублей |
| Бизнес-Доверие |
|
от 12% | до 3 лет | |
| Экспресс-под залог | ссуда выдается под залог оборудования или недвижимости | 15,5 — 17,5% | 6 месяцев — 3 года | 300 тысяч — 5 миллионов рублей |
Взять кредит развития для ИП и ООО можно на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru в разделе «Малый бизнес — Кредиты и гарантии». Для клиентов банка осуществляется автоматический переход в Сбербанк Бизнес Онлайн для оформления запроса на кредит.
Не клиенты банка должны заполнить специальную онлайн-форму. Онлайн заявка и калькулятор позволяют не только сэкономить время на подаче предварительного запроса на получение ссуды, но и оценить свою платежеспособность. Можно воспользоваться и предлагаемой ниже формой:
Ежемесячный платеж
0 руб.
Переплата
0 руб.
Банк Тинькофф
Этот банк оформляет бизнес-кредиты для ООО и ИП. Для того чтобы получить займ в этом банковском учреждении, необходимо выбрать пакет обслуживания «Простой», «Продвинутый» или «Профессиональный».
Условия и ставки кредитования малого бизнеса будут отличаться для разных видов займов.
| Название кредитного продукта | Процентная ставка | Размер ссуды | Период возврата ссуды |
| Кредит наличностью без залога | от 12% | до 1 миллиона рублей | до 3 лет |
| Ссуда под залог автомобильного транспорта | от 11% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет |
| Заем под залог недвижимости | от 9,9% | до 15 миллионов рублей | до 15 лет |
| Ипотечный кредит под залог недвижимости | от 11,25% | до 15 миллионов рублей | до 10 лет |
Перейдя на официальный сайт www.tinkoff.ru можно воспользоваться калькулятором для расчета суммы кредита. Для этого необходимо выбрать заинтересовавший вид кредита и кликнуть соответствующую кнопку. Этот инструмент позволит оценить основные параметры кредитования и возможность погасить заем вовремя.
Альфа банк
Данное банковское учреждение предлагает выгодные условия и ставки по кредиту для предпринимателей и организаций. Так процентная ставка колеблется в пределах от 15,5 до 17% годовых. При этом юридическое лицо может оформить ссуду в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
Для того, чтобы получить ссуду в Альфа банке, не потребуется предоставлять в качестве залога имущество. Кредитные средства зачисляются на счет, который был открыт в этой банковской организации в тот день, когда был заключен договор кредитования.
К тому же, банк не взимает дополнительную комиссию за сопровождение сделки или в случае досрочного возврата займа. Возвращать кредитные средства юридическое лицо может в любое удобное время, выбрав один из наиболее удобных способов.
ВТБ 24
Основные программы кредитования бизнеса от ВТБ 24 представлены в таблице:
| Название кредитной программы | Цель | Период кредитования | Сумма |
| Овердрафт | покрыть кассовый разрыв | до 2 лет | до 150 миллионов рублей |
| Рефинансирование | погасить действующие займы | до 10 лет | до 150 миллионов рублей |
| Оборотное кредитование | пополнить оборотные средства | до 3 лет | до 150 миллионов рублей |
| Экспресс-кредитование | решение о выдачи ссуды принимается быстро | до 5 лет | от 0,5 миллиона рублей |
| Инвестиционный кредит | развивать бизнес | до 10 лет | до 150 миллионов рублей |
| Ссуда под залог недвижимости | приобретение, офисного, складского или торгового помещения | до 10 лет | до 150 миллионов рублей |
| Кредит на залоговое имущество | для покупки залогового имущества | до 10 лет | до 150 миллионов рублей |
| Ссуда, что принимать участие в электронном аукционе | обеспечение заявки на электронный аукцион | до 1 года | до 35 миллионов рублей |
Кроме этого, банк является активным участником государственной поддержки малого и среднего бизнеса.
Кредиты малому и среднему бизнесу от государства
Малый и средний бизнес могут получить государственную поддержку при кредитовании в 2018 году.
Кредитование предпринимателей по госпрограмме предполагает получение дополнительного капитала, чтобы пополнить оборотные средства в размере от 3 до 100 миллионов рублей, и возврат займа в срок до 3 лет. Ссуды для осуществления инвестиционных проектов на покупку или создание основных средств могут возвращаться до 10 лет, а их величина может достигать 1 миллиарда рублей.
На участие в государственной программе могут рассчитывать те предприятия, которые были учреждены на территории Российской Федерации и не имеют задолженности по зарплате, налоговым платежам и сборам. Особое внимание уделяется качеству кредитной истории — на государственную поддержку может рассчитывать только то юридическое лицо, которое не имеет просрочек по обслуживанию кредитного портфеля.
Помимо этого юридическое лицо может принять участие в фонде содействия кредитованию МСБ. Этот фонд является некоммерческой организацией, которая помогает развиваться малому и среднему бизнесу определенного региона. Подобная организация может выдавать кредиты на небольшие суммы денег, например, до 3 миллионов рублей, или выступать в качестве гаранта при оформлении кредитной сделки.
